RBI Launch Pilot Deposit Tokenisation, một kỷ nguyên mới của ngân hàng kỹ thuật số ở Ấn Độ
Hệ thống ngân hàng của Ấn Độ đang tiến tới một hướng đi mới. Dưới chương trình RBI Launch Pilot Deposit Tokenisation, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) sẽ bắt đầu dự án thí điểm về Token hoá tiền gửi từ ngày 8 tháng 10 năm 2025. Sáng kiến này sẽ dựa trên mô hình bán buôn của CBDC (Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương) tức là e-Rupee. Mục đích của nó là làm cho các giao dịch ngân hàng nhanh hơn, rẻ hơn và an toàn hơn.
Nguồn: Hình ảnh này được lấy từ bài đăng X của Bitinning. Liên kết được cung cấp ở đây.
Token hóa tiền gửi là gì
Token hóa tiền gửi có nghĩa là biến tiền gửi trong ngân hàng thành token số. Mỗi token sẽ đại diện cho một đơn vị tiền gửi ngân hàng (1 token = 1 đơn vị tiền gửi). Điều này sẽ làm cho việc chuyển tiền và thanh toán trong hệ thống ngân hàng trở nên đơn giản và minh bạch hơn. Ví dụ, nếu một khách hàng gửi ₹100 vào ngân hàng, ngân hàng có thể phát hành token số có giá trị tương đương, có thể dễ dàng chuyển nhượng trên các nền tảng khác.
Mô hình này làm cho giao dịch nhanh hơn và rẻ hơn so với ngân hàng truyền thống vì nó dựa trên công nghệ an toàn như Blockchain Technology.
Tại sao CBDC bán buôn được tạo ra như một lớp cơ sở
RBI đã phát triển thử nghiệm Token hóa tiền gửi này trên CBDC bán buôn (e₹-W) của Ấn Độ. CBDC bán buôn chủ yếu được tạo ra cho các giao dịch giữa ngân hàng hoặc các thanh toán tổ chức như trong thị trường chứng khoán chính phủ. Bằng cách tạo ra công nghệ này như một lớp cơ sở, các token tiền gửi sẽ được kết nối trực tiếp với ngân hàng trung ương (RBI), từ đó duy trì cả niềm tin và an toàn.
Điều này cũng đảm bảo rằng giá trị của mỗi token có thể được kiểm soát bởi ngân hàng trung ương, giảm thiểu nguy cơ gian lận và rủi ro. Để RBI ra mắt thử nghiệm Token hóa tiền gửi trước tiên cho các ngân hàng và tổ chức. Điều này có thể được mở rộng cho công chúng trong tương lai.
Thử nghiệm CBDC ở Ấn Độ, từ đầu đến giờ
Sự khởi đầu của đồng tiền số ở Ấn Độ bắt đầu vào tháng 11 năm 2022. Vào thời điểm đó, mục tiêu của thử nghiệm CBDC bán buôn là để đơn giản hóa việc thanh toán trong thị trường chứng khoán chính phủ. Sau đó, vào tháng 12 năm 2022, CBDC bán lẻ (e₹-R) đã được ra mắt, với sự tham gia của công dân bình thường và các thương nhân.
Đến tháng 3 năm 2024, việc sử dụng CBDC bán lẻ đã tăng nhanh từ ₹6 triệu lên đến ₹234 triệu, tức là tăng khoảng 39 lần. Mặc dù việc sử dụng CBDC bán buôn đã giảm, nhưng sáng kiến về Token hóa tiền gửi này là một bước tiến để phục hồi sức mạnh.
Hệ thống tiền gửi token hóa sẽ hoạt động như thế nào
Trong quy trình này, khách hàng gửi tiền vào ngân hàng của mình và ngân hàng hoặc tổ chức được ủy quyền phát hành token số tương ứng. Những token này được ghi lại trên mạng blockchain an toàn. Khách hàng có thể dễ dàng chuyển nhượng hoặc trao đổi những token số này trong khi giữ tiền của mình an toàn trong ngân hàng.
Ảnh hưởng của CBDC đến RBI và ngành ngân hàng
Thử nghiệm Token hóa tiền gửi của RBI có thể mang đến tốc độ mới cho ngành ngân hàng trị giá 3,5 nghìn tỷ USD của Ấn Độ. Chương trình này làm cho giao dịch trở nên nhanh chóng, giảm chi phí và bảo mật thanh toán. Qua đó, kết nối số giữa các công cụ thị trường tiền tệ và tiền gửi ngân hàng sẽ dễ dàng hơn. Hệ thống này sẽ hoạt động trên blockchain riêng tư hoặc có sự cho phép, có nghĩa là chỉ một số ngân hàng và tổ chức nhất định mới có thể sử dụng nó. Mục tiêu của nó là tuân thủ quy định và kiểm soát rủi ro.
Bước đi số cho ngân hàng trong tương lai
Thử nghiệm này là một bước quan trọng trong việc thay đổi ngân hàng ở Ấn Độ. Nếu thành công, trong tương lai người dùng bán lẻ cũng sẽ có thể sử dụng token tiền gửi. Điều này sẽ làm cho giao dịch nhanh chóng, an toàn và minh bạch hơn, và hệ thống ngân hàng sẽ có được tốc độ và tiện lợi mới trong đầu tư và hoạt động tài chính.
Gần đây, Bộ trưởng Thương mại và Công nghiệp Piyush Goyal đã thông báo rằng Ấn Độ sẽ sớm ra mắt đồng tiền số do RBI hậu thuẫn, điều này có thể tạo ra một sự thay đổi quan trọng trong hệ thống tiền tệ của đất nước. Đồng tiền số này, với sự bảo đảm của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI), sẽ làm cho các giao dịch trong nước trở nên nhanh chóng, an toàn và minh bạch.
Kết luận
Thử nghiệm Token hóa tiền gửi của RBI là một bước quan trọng trong hệ thống ngân hàng của Ấn Độ. Dưới sáng kiến này, các tiền gửi ngân hàng sẽ được chuyển đổi thành các token số, làm cho giao dịch trở nên nhanh chóng, an toàn và rẻ hơn. Người dùng sẽ có thể dễ dàng chuyển nhượng hoặc trao đổi những token này trong khi giữ tiền của mình an toàn. Thí nghiệm này sẽ tăng cường tính minh bạch và niềm tin trong ngành ngân hàng và có thể mở rộng đến người dùng bán lẻ trong tương lai. Bước đi này của RBI sẽ chứng minh quan trọng trong việc củng cố nền kinh tế số của Ấn Độ.
Để biết thêm thông tin, hãy truy cập - cryptohindinews
#CryptoHindiNews #Hindi #RBIDepositTokenisation #DigitalBankingIndia #BlockchainBanking