華爾街巨頭淪為詐騙溫床？加州投資人發起集體訴訟
美國資產規模最大的銀行摩根大通（JPMorgan Chase）正面臨一場代價沉重的法律戰。根據最新揭露的法庭文件，加州投資人 Robby Alan Steele 代表全美約 2,000 名受害者，於 2026 年 3 月 10 日向加州北區聯邦地方法院提起集體訴訟（案號：3:26-cv-02067）。訴狀指控摩根大通無視大量顯著的洗錢警訊，為一場涉及 3.28 億美元的加密貨幣龐氏騙局提供關鍵的金融基礎設施，讓這場騙局得以在長達 3 年的時間裡肆無忌憚地運作。
圖源：美國加州北區地方法院 投資人指控摩根大通無視大量顯著的洗錢警訊，為一場涉及 3.28 億美元的加密貨幣龐氏騙局提供關鍵的金融基礎設施
原告 Steele 表示，他個人在該計劃中投入了高達 65 萬美元，其中大部分是辛勤工作積攢下來的退休金。這起訴訟的核心在於，佛羅里達州的 Goliath Ventures（原名 Gen-Z Venture Firm）將摩根大通作為其主要的往來銀行。在 2023 年 1 月至 2026 年 1 月期間，約有 2.53 億美元的投資人資金直接流經該行帳號為 0305 的關鍵帳戶。
原告律師指出，摩根大通提供的「核心銀行服務」是這場大規模詐欺得以順利執行的關鍵。即便該行擁有成熟的監控系統，卻選擇性地忽略了異常的資金流向，這讓騙局在受害者眼中建立起一種虛假的合法權威。
「歌利亞」騙局解析：高額報酬率背後的奢華豪宅與虛假數據
這場名為「歌利亞」（Goliath）的騙局，其運作手法與典型的龐氏架構高度吻合。Goliath Ventures 執行長 Christopher Alexander Delgado 向投資人承諾，透過投資比特幣（$BTC）、以太幣（$ETH）與 $USDC 的加密貨幣流動性池（Liquidity Pools），每月可獲得約 4% 的穩定報酬率，換算年化收益高達 48%。該公司在內部網站上展示了精密但完全虛假的獲利數據，並在初期確實撥付了部分報酬率以吸引更多新資金注入。
根據聯邦檢察官與 Chainalysis 的調查，Delgado 宣稱的去中心化金融（DeFi）策略幾乎全是謊言。在募集到的 3.28 億美元中，實際上僅有約 100 萬美元被投入流動性池，其餘大部分資金被用於支付早期投資人的報酬率。Delgado 被指控挪用數百萬美元投資人資金，在佛羅里達州的 Winter Park、Sanford 與 Windermere 等地購買多處豪華房產。
這場騙局在 2025 年 9 月開始遭到調查記者的質疑，最終在 2026 年 1 月因資金鏈斷裂停止提款。Delgado 已於同年 2 月 24 日被聯邦當局逮捕，面臨電信詐欺與洗錢等多項指控，若罪名全數成立，最高可能面臨 30 年有期徒刑。
忽視紅旗與洗錢義務：銀行基礎設施如何助長 3 年騙局
訴狀中詳細列舉了摩根大通應該察覺卻選擇忽視的紅旗（Red Flags）警告。這些異常狀況包括頻繁的大額資金轉移、缺乏商業邏輯的循環匯款，以及資金大量從商業帳戶轉入執行長 Delgado 的個人戶頭。數據顯示，在 2023 年至 2025 年間，約有 1.23 億美元從摩根大通的帳戶轉向加密貨幣交易所 Coinbase。儘管摩根大通清楚 Goliath Ventures 並未獲得提供證券投資服務的相關許可，卻仍持續為其提供洗錢與資金轉移的便利。
訴訟文件特別提到了摩根大通執行長傑米・戴蒙（Jamie Dimon）對加密貨幣的矛盾態度。戴蒙過去曾多次公開抨擊比特幣是「去中心化的龐氏騙局」，並警告加密資產常與犯罪活動掛鉤。然而，諷刺的是，在他領導下的銀行卻在現實中為一個龐氏騙局提供了生存所需的金融土壤。
原告律師指出，摩根大通為了在加密貨幣市場中分一杯羹，與 Coinbase 建立合作關係，這項商業決定可能導致其在審核與監控相關帳戶時放低了標準。銀行追求利潤的動機，使其對 Goliath 帳戶中的明顯違規行為採取了視而不見的態度。
銀行在加密市場中的法律邊界與責任
這起案件目前已進入法律程序，並成為金融界與加密貨幣產業關注的焦點。Christopher Alexander Delgado 在繳納 100 萬美元保釋金後暫時獲釋，但聯邦法院已凍結其資產，並指派接收人接管 Goliath 的餘額以尋求補償受害者的可能性。除了摩根大通外，另一項在佛羅里達州發起的訴訟也瞄準了法律事務所 Alston & Bird LLP，指控其協助起草旨在規避證券法的協議。
對於摩根大通而言，這場訴訟除了是一次公關危機，也是讓大眾省思關於銀行民事責任歸屬。本案將探討傳統銀行作為加密市場法幣出入口（Fiat Rails）時，在發現詐欺行為後應承擔何種法律義務。如果法院裁定銀行對其客戶的詐欺行為負有連帶責任，這將重塑整個金融業對於加密企業的合規審核基準。
目前，多家法律事務所正在積極招募更多受害者加入求償隊伍。這場法律風暴才剛開始，其最終裁決將影響未來銀行如何看待並服務加密資產產業的高風險客戶。
『摩根大通遭集體訴訟！捲入3.28億鎂加密騙局，華爾街巨頭淪詐騙溫床？』這篇文章最早發佈於『加密城市』