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TL;DR｜Key Points on Earning with DeFiThe essence of DeFi earning: earning market-driven returns by providing liquidity, lending assets, or contributing to network security.Main methods include staking, lending, and liquidity mining.Returns are driven by real demand, while risks mainly involve smart contract vulnerabilities, price volatility, and operational complexity.Compared to traditional finance (TradFi), DeFi earning requires no intermediaries, allows self-custody of funds, offers real-time interest accrual, and enables flexible strategy combinations.For beginners, using a DeFi yield aggregator (such as BenPay DeFi Earn) offers a friendlier, low-barrier entry into DeFi participation.
In the traditional financial world, our money often sits idle in low-yield savings accounts while banks profit handsomely from it. DeFi (Decentralized Finance) has fundamentally changed this paradigm, allowing anyone with an internet connection to become the “bank” itself. Through a variety of innovative mechanisms, crypto assets can generate ongoing yields. This guide provides a systematic explanation of DeFi earning mechanics, mainstream strategies, and safe practices using BenPay DeFi Earn as an example, helping you take control of your financial journey.
1. Where Does DeFi Crypto Earn Passive Income, and Is It Safe?
Simply put, every crypto you earn in DeFi is not some “digital illusion.” Like in the real world, returns follow the principle of “those who provide value, earn rewards.” Your yield comes from contributing essential services to decentralized networks, earning clear and transparent market-driven returns.
1.1 Providing Liquidity: Becoming an “Automated Market Maker” and Earning Trading Fees
When you deposit assets (e.g., USDC and ETH) into a liquidity pool, you essentially open an unattended trading window in a “public marketplace” accessible to everyone. Your funds facilitate instant trades for others, keeping the market liquid and efficient. In return, trading fees generated by the pool are automatically distributed proportionally to your contribution. The busier the pool, the higher your share. This transforms idle assets into productive capital, directly participating in market activity.
1.2 Lending Assets: Acting as a “Global Bank” and Earning Interest
You can deposit idle assets such as stablecoins into lending protocols like Compound or Aave. This is akin to placing your funds in a “global bank” operated by code, which lends to those in need. Your interest is determined by real-time supply and demand: more borrowers mean higher rates. Loans are typically over-collateralized and automatically liquidated to control risk, but during extreme market conditions, oracle failures, or network congestion, liquidation may be delayed, posing systemic or bad debt risk.
1.3 Contributing to Network Security: Staking Tokens and Earning Rewards
Blockchains like Ethereum and Solana use proof-of-stake (PoS) mechanisms, relying on token holders to stake assets to secure network operations. When you stake tokens (e.g., ETH), you effectively back the network’s reliability and participate in consensus. Rewards come from block emissions (inflation) and transaction fee sharing. This is both an investment and a contribution to building network infrastructure. Misbehavior or node failures may lead to partial slashing of staked assets.
The Economic Logic Behind DeFi Earnings
Whether from trading fees, lending interest, or staking rewards, DeFi earnings stem from the demand for capital and network services. As long as on-chain transactions, lending, hedging, and asset allocation occur, yield opportunities exist.
However, it is also necessary to understand that when market activity declines and the demand for leverage weakens, the overall return level will also fall in tandem. Therefore, DeFi returns are not fixed-rate products but rather floating returns that change with the market environment.
2. DeFi Earning vs. Traditional Finance: What's the Difference?
In traditional finance, capital efficiency is often constrained by time and procedural limitations. DeFi reconstructs the logic of earning through blockchain technology, transforming idle capital into real-time productive assets. Understanding these differences is key to seizing next-generation financial opportunities.
Traditional Finance (TradFi) is like depositing money in a large, closed reservoir. The flow of water (assets) is strictly controlled by the administrator (bank). You need to apply it to generate electricity from water (earn income), and efficiency depends on the administrator's dispatching speed.DeFi Earning involves placing assets into a transparent and interconnected smart water network. The movement of every drop of water (asset) is clearly visible. You can automatically direct water to the places where it is most needed (such as borrowing and providing liquidity) through smart contracts, receive real-time returns, and freely combine various pipelines (protocols) to maximize the efficiency of water (capital) utilization.
Core Differences3. DeFi Crypto Earn Methods & Beginner-Friendly Options
3.1 Lending – Acting as a “Bank.”
Mechanism: Deposit crypto assets (USDC, ETH) into protocols like Compound or Aave. Your funds enter a pool for borrowers, and you earn floating interest based on market demand. Stablecoins often provide more stable returns.Suitable for: Users seeking cash flow from idle assets and relatively steady strategies.Risks: Smart contract vulnerabilities, liquidation anomalies, liquidity risks during extreme market events.
3.2 Staking – Basic “Deposit Yield.”
Mechanism: Lock specific tokens (ETH 2.0, SOL) in a protocol to validate transactions and maintain network security. Rewards come from block issuance and transaction fee distribution.Suitable for: Long-term holders of major tokens who believe in ecosystem growth.Risks: Lock-up periods, inability to sell during market drops, and smart contract vulnerabilities.
3.3 Liquidity Mining – Becoming a “Market Maker” for Multiple Yields
Mechanism: Deposit two tokens proportionally (ETH/USDC) into a DEX pool (Uniswap, Curve) to provide liquidity. Earn trading fees, protocol incentives, and arbitrage benefits.Suitable for: Advanced users willing to assume market risk for higher combined returns.Risks: Impermanent loss — temporary losses compared to holding assets if price ratios change sharply. Stablecoin pairs reduce impermanent loss but may still face risks from de-peg or protocol failures.
From Single Strategy to Strategy Combination: The Emergence of Yield Aggregators
When mechanisms such as lending, staking, and liquidity mining start to be combined, cross-chain scheduled, and automatically reinvested, a single protocol is no longer sufficient to cover the optimal path. Thus, the DeFi Yield Aggregator came into being. This type of tool enables users to indirectly participate in yield farming without directly engaging in complex operations.

3. DeFi Crypto Earn Methods & Beginner-Friendly Options
3.1 Lending – Acting as a “Bank.”
Mechanism: Deposit crypto assets (USDC, ETH) into protocols like Compound or Aave. Your funds enter a pool for borrowers, and you earn floating interest based on market demand. Stablecoins often provide more stable returns.Suitable for: Users seeking cash flow from idle assets and relatively steady strategies.Risks: Smart contract vulnerabilities, liquidation anomalies, liquidity risks during extreme market events.
3.2 Staking – Basic “Deposit Yield.”
Mechanism: Lock specific tokens (ETH 2.0, SOL) in a protocol to validate transactions and maintain network security. Rewards come from block issuance and transaction fee distribution.Suitable for: Long-term holders of major tokens who believe in ecosystem growth.Risks: Lock-up periods, inability to sell during market drops, and smart contract vulnerabilities.
3.3 Liquidity Mining – Becoming a “Market Maker” for Multiple Yields
Mechanism: Deposit two tokens proportionally (ETH/USDC) into a DEX pool (Uniswap, Curve) to provide liquidity. Earn trading fees, protocol incentives, and arbitrage benefits.Suitable for: Advanced users willing to assume market risk for higher combined returns.Risks: Impermanent loss — temporary losses compared to holding assets if price ratios change sharply. Stablecoin pairs reduce impermanent loss but may still face risks from de-peg or protocol failures.
From Single Strategy to Strategy Combination: The Emergence of Yield Aggregators
When mechanisms such as lending, staking, and liquidity mining start to be combined, cross-chain scheduled, and automatically reinvested, a single protocol is no longer sufficient to cover the optimal path. Thus, the DeFi Yield Aggregator came into being. This type of tool enables users to indirectly participate in yield farming without directly engaging in complex operations.

4. Comparing DeFi Crypto Earn Methods
There are significant differences among various DeFi earning methods in terms of income sources, risk structures, and operational thresholds. Staking is more inclined towards the returns of the network layer. Lending and interest generation rely on the supply and demand of the capital market. Liquidity mining is part of yield cultivation, and its returns are tied to market activity. The yield aggregator integrates multiple yield sources through automated strategies, lowering the operational threshold for users to participate in complex strategies.
To have a more intuitive understanding of the income structure and risk levels of different methods, you can refer to the following table:

5. Why Beginners Should Use Aggregators
With more protocols and complex strategies, single protocols are insufficient to capture optimal yields. Users would otherwise need to frequently shift funds across chains and protocols — essentially performing “yield farming.” Core challenges include:
Multi-chain wallet managementHigh Gas feesProtocol selection complexityDifficulty in risk diversification
DeFi yield aggregators address these challenges, allowing beginners to participate with reduced operational complexity and risk.
6. BenPay DeFi Earn: Redefining DeFi Participation
BenPay DeFi Earn is a DeFi yield aggregator that integrates top multi-chain protocols, offering low-barrier, strategy-based auto-compounding stablecoin yields. Its streamlined design consolidates multiple protocols into a single entry point, letting users enjoy on-chain yields safely and conveniently without deep technical knowledge.
6.1 Core Pain Points in DeFi Participation& BenPay Solutions
Traditional DeFi requires managing multiple wallets, understanding complex strategies, paying for gas fees, and monitoring market risks — demanding time, knowledge, and creating operational barriers. BenPay simplifies this through:
Simplified Operations: One-click BenPay self-custodial wallet creation with Apple/Google accounts; no long mnemonic backups or complex wallet setups.Protocol Aggregation: Seamless access to Solana, AAVE, Compound, Morpho, Sky, Ethena, and other top protocols without switching interfaces.Cost Optimization: Core operations are exempt from gas fees, lowering costs, especially for small holders.
6.2 How to Participate in DeFi Earnings on BenPay
BenPay simplifies the complex on-chain asset allocation into four clear and simple steps, truly realizing the vision of "zero-basis participation in DeFi".
Connect Wallet: Create a BenPay wallet via Google/Apple account.Deposit Assets: Choose stablecoins and deposit across 10+ chains (Ethereum, Solana, Tron, BSC, Polygon, Arbitrum, Optimism, Base, etc.).Earn Yield: Select an amount and review protocol terms; yields settle daily, fully transparent.Partial Redemption: Withdraw fully or partially according to protocol rules.
All backend complexities — cross-chain transfers, gas fee payments, auto-compounding — are handled by audited smart contracts, giving users a simple interface and relatively stable returns without technical burden.
6.3 Safe Steps for Beginners
Understand First: Recognize BenPay as an aggregator; yields come from underlying protocols and are market-dependent.Start Small: Try with a small amount (e.g., $100) to experience connection, deposit, and yield monitoring.Choose Strategies Carefully: Initially favor more stable protocols with moderate APY fluctuations.Observe Long-Term: Monitor yield trends and asset changes, and gradually adjust allocations.

Conclusion: From User to Network Contributor
DeFi earning transforms participants from passive “depositors” into active market builders and value sharers. It represents the democratization of finance, but requires knowledge and caution. BenPay DeFi Earn exemplifies a key evolution: moving from tech-driven experimentation to user-focused, secure, and stable products. By removing technical barriers, it makes on-chain asset allocation simple and accessible.
For beginners, success lies not in chasing the highest APY, but in understanding risks, verifying processes, starting small, and learning continuously. Taking that first step means you are not only earning yield but contributing to the evolution of on-chain financial infrastructure.

Risk Disclaimer
DeFi yields stem from on-chain financial activity and are not principal-protected products. Risks include smart contract bugs, protocol anomalies, stablecoin de-pegging, extreme market volatility, and network congestion. Yield aggregator products, while improving usability, also expose users to underlying protocol risks. Users should fully understand mechanisms, assess personal risk tolerance, and take responsibility for on-chain operations.

#defi

Unitas, AAVE, Compound, Morpho, Sky, Ethena Protocolos Análisis de Rendimiento de Stablecoins y Guía de Riesgos
A medida que el ecosistema DeFi (Finanzas Descentralizadas) madura, los rendimientos de las stablecoins se han convertido en una forma importante para que los usuarios participen en las finanzas en cadena y hagan crecer sus activos. A diferencia de los activos de alta volatilidad, los productos de rendimiento de stablecoins generalmente dependen de los intereses de préstamos, las tasas de ahorro de los protocolos o las estrategias de cobertura neutrales al mercado, lo que permite a los usuarios obtener rendimientos sostenibles mientras controlan la volatilidad.
Este artículo analiza los tres principales protocolos de rendimiento de stablecoins DeFi: Unitas, AAVE, Compound, Morpho, Sky y Ethena, y presenta cómo acceder a ellos a través de BenPay DeFi Earn, una plataforma integral para la gestión entre cadenas y la agregación de rendimientos.

Si estás buscando una manera más segura de acceder al rendimiento en la cadena mientras evitas riesgos como la volatilidad de precios de los tokens, mecánicas complejas de DeFi y activos de alto riesgo de cola larga, no estás solo. La mayoría de los usuarios desea rendimientos consistentes sin exponer sus activos a rendimientos inestables o riesgos opacos de protocolo. BenPay DeFi Earn está diseñado específicamente para esta necesidad, proporcionando una forma prioritaria de seguridad para acceder al rendimiento en la cadena con operaciones simplificadas.
Por qué el rendimiento tradicional de DeFi es arriesgado para la mayoría de los usuarios
Los productos de rendimiento DeFi tradicionales a menudo dependen de tokens de gobernanza volátiles e incentivos de liquidez, exponiendo a los usuarios a fluctuaciones constantes de precios y al riesgo de pérdida impermanente.

Una explicación detallada del mecanismo de autocontraseña y seguridad de fondos de BenPay
La seguridad de una tarjeta de rendimiento en cadena depende fundamentalmente de tres elementos: si los activos están bajo la autocontraseña del usuario, si los flujos de fondos son completamente verificables en la cadena, y si la estrategia de rendimiento proviene de protocolos curados seguros y transparentes. La tarjeta de rendimiento en cadena de BenPay logra la unificación de la generación segura de rendimiento y el gasto instantáneo a través de su arquitectura de "autocontraseña" y la ejecución automatizada de contratos inteligentes en cadena, mientras asegura el control absoluto de los activos de los usuarios. Este artículo tiene como objetivo analizar objetivamente el diseño de seguridad de la tarjeta de rendimiento en cadena de BenPay, cubriendo sus principios de autocontraseña, garantías de contratos inteligentes y la lógica de control de riesgos detrás de sus estrategias de rendimiento curadas.

¿Son seguras las tarjetas de rendimiento de cripto? ¿De dónde proviene el rendimiento? ¿Afecta el gasto a los ingresos? ¿Existen cargos ocultos?
Con el auge de las tarjetas de rendimiento de cripto, más usuarios están comenzando a explorar formas de generar rendimiento en cadena a partir de sus activos cripto mientras los utilizan para gastos cotidianos. Sin embargo, para los usuarios por primera vez, las preguntas más importantes no son si «pueden ganar», sino si el mecanismo de rendimiento es transparente, si los riesgos son controlables y si los costos están claramente descritos.
Este artículo desglosa los aspectos clave que los principiantes deben entender antes de usar una tarjeta de rendimiento de cripto por primera vez: fuentes de rendimiento, tarifas, riesgos, seguridad y flujo operativo, para ayudarte a evitar hasta un 90 % de los problemas comunes.

Con cada vez más comerciantes y redes de pago aceptando activos de criptomonedas, las tarjetas de pago cripto están evolucionando gradualmente de "si pueden ser utilizadas" a "cómo usarlas de manera más eficiente". En este proceso, las tarjetas de devolución de efectivo en cripto y las tarjetas de rendimiento en cripto (también conocidas como tarjetas de rendimiento en cadena) se han convertido en los dos productos más comúnmente comparados por los usuarios.
Todos parecen ser capaces de "generar ganancias mientras se utilizan", pero las diferencias esenciales son muy obvias en las fuentes de ingresos, la estructura de riesgo, el control de activos y el público objetivo. Este artículo se centrará en comparar estos puntos clave y utilizar la Tarjeta BenPay como un caso específico para el análisis.

Introducción
A medida que el ecosistema DeFi sigue madurando, las oportunidades para obtener rendimientos en cadena ya no son escasas. Lo que realmente retiene a los usuarios no es la falta de oportunidades, sino las barreras para participar. Mecanismos de protocolo opacos, reglas altamente especializadas, flujos de fondos poco claros y pasos operativos complejos a menudo desaniman a los usuarios. Incluso cuando los usuarios reconocen que sus activos podrían utilizarse de manera más eficiente, muchos aún eligen esperar desde fuera o dejar sus fondos inactivos durante períodos prolongados.

A medida que las criptomonedas evolucionan desde un objetivo de inversión a una herramienta de pago, surge una pregunta más fundamental: ¿la “tarjeta criptográfica” que tenemos en la mano es simplemente un canal de gasto o es un motor de activos en crecimiento propio?
Imagina este escenario: Tienes 5000 USDT en tu tarjeta, esperando para tu próximo viaje de negocios, reserva de hotel o gastos diarios. Durante esos 60 días que no los has gastado, no han aportado nada. La cuestión no es si los gastas o no, sino: esos 5000 USDT podrían haber seguido generando ingresos mientras esperaban a ser gastados.

Según Chainalysis, en 2025, se robaron activos digitales por valor de más de 3.400 millones de dólares, y los robos a monederos personales aumentaron a 158.000 casos, principalmente debido a fugas de claves privadas y problemas en plataformas centralizadas. A medida que los monederos cripto evolucionan de simples "herramientas de almacenamiento" a plataformas integradas para pagos, asignación de activos y rendimiento, los tarjetas de rendimiento en cadena están atrayendo cada vez más atención.
Sin embargo, para los nuevos usuarios, la pregunta más urgente sigue siendo: ¿Es seguro una tarjeta de rendimiento en cadena? En términos simples, no existe una respuesta absoluta de que sea "completamente seguro" o "completamente inseguro". Su seguridad depende principalmente de tres factores: si los fondos están bajo custodia propia, si los rendimientos son verificables en cadena y si los fondos pueden seguir generando rendimiento manteniéndose completamente disponibles para pagos.

Introducción
Para la mayoría de los titulares de activos digitales, los fondos generalmente terminan en uno de tres lugares, y cada uno tiene claros defectos:
Mantenidos en una cuenta de intercambio: Conveniente de usar, pero los activos son de custodia. La seguridad y la transparencia siguen siendo preocupaciones constantes, y los fondos generalmente no generan rendimiento.
Almacenados inactivos en una billetera: Los activos están seguros, pero simplemente 'almacenados', sin participar en oportunidades de rendimiento en la cadena.
Depositados en protocolos DeFi: El rendimiento es posible, pero el proceso es complejo, y los riesgos son difíciles de predecir. Una vez que los fondos son desplegados, a menudo son difíciles de acceder para el gasto diario.

Para que los pagos Web3 realmente entren en el mainstream, es esencial abordar no solo cuestiones de "eficiencia y costo", sino también restablecer el control de los usuarios sobre los "límites de privacidad de sus identidades digitales". En otras palabras, la privacidad es un requisito previo para que los pagos alcancen la adopción masiva, no simplemente una mejora técnica opcional.
El sistema de pagos privados de BenFen Chain está diseñado precisamente para abordar este desafío fundamental. Construido sobre el ecosistema BenFen Chain, BenPay (www.benpay.com) permite a los usuarios aprovechar la tarjeta BenPay para pagos diarios de bajo valor, como comidas, suscripciones, transporte y compras en línea, haciendo que los pagos en stablecoins sean más accesibles y se integren sin problemas en la vida cotidiana. El sistema utiliza tecnología MPC avanzada para ocultar automáticamente los detalles de las transacciones, incluidos montos, fechas, información del destinatario y correlaciones de direcciones entre transacciones. Además, BenFen Chain introduce un "mecanismo de divulgación selectiva" que permite a los usuarios conceder visibilidad limitada de las transacciones a comerciantes o reguladores cuando sea necesario, permitiendo una experiencia de pago "verificable pero no rastreable".

A medida que los pagos en criptomonedas se acercan al uso cotidiano, las tarjetas de criptomonedas se han convertido en una herramienta práctica para gastos transfronterizos, pagos y suscripciones premium. Sin embargo, un problema de larga data sigue sin resolverse: el dinero que permanece en una cuenta de tarjeta no hace nada hasta que se gasta. Esta ineficiencia es exactamente lo que una tarjeta de rendimiento en cadena está diseñada para solucionar.
En esta guía, explicaremos qué es una tarjeta de rendimiento en cadena, cómo funciona en la práctica el concepto de Ganancia Mientras Gastas, el modelo de seguridad y custodia propia detrás de ella, ejemplos de implementación en el mundo real (BenPay) y para quién está mejor diseñado este producto.