Quanti risparmi deve avere una persona comune per poter stare tranquilla?

Ho visto un insieme di dati online che è piuttosto interessante

10万 —— Non ho affatto sicurezza, non oserei nemmeno dimettermi

20 万 —— Sono ancora ansioso, sento che non posso resistere a lungo

50 万 —— Sono un po' indeciso, preoccupato di affrontare situazioni impreviste

80 万 —— Posso farcela, ma considererò fattori come l'inflazione

100 万 —— Relativamente tranquillo, ma non è ancora sufficiente per affrontare spese elevate come malattie gravi.

200 万 —— Ho più sicurezza, ma per mantenere un livello di vita abbastanza alto, devo fare i conti

500 万 —— Rilassati, gli interessi sono già tanti. Finché non investi in modo avventato, fondamentalmente non ci sono problemi

10.000.000 yuan —— Riposo tranquillo, in grado di affrontare quasi tutte le situazioni impreviste, puoi goderti la vita.

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Credo che per raggiungere un “riposo tranquillo” (cioè: FIRE), non possiamo limitarci a guardare il numero del risparmio, ma dobbiamo basarci sulla città in cui vivi e sulle spese per stimare, ad esempio, il costo della vita a Shanghai e in una cittadina di diciottesima linea è completamente diverso.

Naturalmente, devono esserci alcuni presupposti fondamentali (altrimenti non si può stare tranquilli):

  • Senza debiti: mutuo per la casa e prestiti auto sono stati saldati.

  • Possesso di una casa: Possedere una casa senza dover pagare l'affitto.

  • Possesso di assicurazione sanitaria: assicurazione sanitaria per residenti urbani e rurali o previdenza sociale per lavoratori autonomi (per prevenire la povertà causata da malattia).


Qui stabilisco una formula fondamentale:

Capitale per il riposo = spese annuali ÷ tasso di rendimento finanziario

(Nota: il criterio FIRE a livello internazionale è la “regola del 4%”, ovvero risparmiare 25 volte le spese annuali. Tuttavia, considerando il calo attuale dei tassi di interesse, è più prudente calcolare con un rendimento privo di rischio sotto il 3%, ovvero risparmiare 33 volte le spese annuali.)

Di seguito sono divisi in tre livelli:

Primo livello: tipo di vita a bassa aspirazione (zone rurali/cittadine di diciottesima linea)

Stato della vita: cucinare da soli, socializzare raramente, non comprare articoli di lusso, le principali forme di intrattenimento sono navigare in internet e fare passeggiate.

  • Stima delle spese mensili: 2.000-3.000 yuan

  • Spese annuali: circa 36.000 yuan

  • Deposito richiesto: 1.000.000-1.200.000 yuan


Attualmente, il rendimento annuale delle grandi certificazioni di deposito o degli investimenti stabili è di circa il 2,5%-3%. Un capitale di 1.200.000 yuan può generare un interesse di 30.000-36.000 yuan all'anno, appena sufficiente a coprire le spese di vita.

Punti di rischio: estremamente vulnerabile, una volta che si verifica una grave malattia o un'inflazione elevata, la qualità della vita può diminuire rapidamente. Questo è un “riposo per la sopravvivenza”.


Secondo livello: tipo di vita confortevole (città di seconda e terza linea)

Stato della vita: mangiare fuori occasionalmente, avere una vita sociale normale, viaggi brevi 1-2 volte all’anno, avere un animale domestico, vivere una vita quotidiana relativamente agiata.

  • Stima delle spese mensili: 5.000-6.000 yuan

  • Spese annuali: circa 70.000 yuan

  • Deposito richiesto: 2.000.000-2.500.000 yuan


Un capitale di 2.500.000 yuan con un rendimento del 3% genera circa 75.000 yuan di reddito passivo all'anno. Questo è un requisito piuttosto “decoroso”. Non solo copre le spese quotidiane, ma lascia anche un po' di margine per contrastare l'inflazione.

Punti di rischio: sia per le fluttuazioni dei rendimenti finanziari che per spese impreviste di grande entità, tutto ciò potrebbe rompere l'equilibrio.


Terzo livello: tipo di vita agiata (nuove città di prima linea/parziale prima linea)

Stato della vita: mantenere un livello di vita da classe media, perseguire la ricchezza spirituale, avere hobby più costosi (come fotografia, sci, giochi a pagamento), viaggiare a lungo ogni anno, acquistare assicurazioni commerciali.

  • Stima delle spese mensili: 10.000 yuan+

  • Spese annuali: 120.000-150.000 yuan

  • Deposito richiesto: 4.000.000-5.000.000 yuan


Raggiungendo questo numero, nella stragrande maggioranza dei luoghi in Cina si può vivere molto bene. Un capitale di 5.000.000 yuan, anche se il tasso di rendimento scende al 2%, genera comunque 100.000 yuan all'anno, con un consumo lento del capitale, sufficiente a sostenere per decenni.

La sicurezza è molto alta. Questo è il vero inizio della “libertà finanziaria”.