A causa del trading P2P (peer-to-peer) su piattaforme come Binance, un numero crescente di utenti in Pakistan ha segnalato che i loro conti bancari sono stati congelati o bloccati. Ecco una breve spiegazione aggiornata del perché questo sta accadendo e come proteggerti.

Come accade?

* Acquisti o vendi criptovalute su una piattaforma come Binance P2P.

* Invi o ricevi denaro tramite un bonifico bancario diretto.

* La tua banca segnala le transazioni come "sospette."

* Il tuo conto è bloccato per "frodi o attività irregolari."

Perché le banche stanno facendo questo?

In Pakistan, le criptovalute non sono ancora ufficialmente regolate. Anche se la State Bank of Pakistan (SBP) non ha emesso un divieto diretto, ha istruito le banche a monitorare e segnalare transazioni legate alle criptovalute.

Il trading P2P spesso utilizza bonifici bancari diretti, il che rende i conti più propensi a essere segnalati per vari motivi:

* Fonti multiple: I fondi sono spesso inviati da vari conti sconosciuti.

* Alto volume: Si verificano un gran numero di transazioni senza uno scopo commerciale chiaro.

* Chargeback: Gli acquirenti o i venditori possono presentare un chargeback, denunciando frodi.

Queste attività sono segnalate secondo le regole di prevenzione del riciclaggio di denaro (AML) e frode della banca.

Il trading P2P è illegale?

Il trading P2P non è illegale, ma rientra in una "zona grigia." A causa delle circolari della SBP, le banche stanno prestando maggiore attenzione, il che può portare a:

* Conti bloccati.

* Fondi trattenuti per 30–90 giorni.

* Indagini senza una chiara tempistica.

Come proteggerti

Ecco alcuni consigli pratici per aiutarti a rimanere al sicuro:

* Usa conti verificati: Fai trading solo con utenti verificati su Binance.

* Completa il KYC: Assicurati che sia gli acquirenti che i venditori abbiano completato la verifica completa del Know Your Customer (KYC).

* Preferisci transazioni più piccole: Evita grandi transazioni, specialmente con parti sconosciute.

* Salva la prova digitale: conservare screenshot, cronologia delle chat e dettagli di pagamento per ogni transazione.

* Conto aziendale separato: Se fai trading in volumi elevati, considera di utilizzare un conto aziendale invece del tuo personale.

Suggerimento unico: Se sei un trader P2P abituale, informa in anticipo il tuo gestore di relazione della banca riguardo alla tua attività di trading. Questa trasparenza può aiutare a ridurre il controllo in futuro.

Cosa fare se il tuo conto è bloccato

Se il tuo conto viene bloccato, segui questi passaggi immediati:

* Contatta subito la tua banca per trovare una soluzione.

* Raccogli tutte le prove di ogni transazione (screenshot, ID transazione, dettagli KYC) e i tuoi documenti di identità.

* Segui regolarmente e mantieni un atteggiamento professionale.

Suggerimento professionale: Cerca di parlare direttamente con il dipartimento AML/CFT della banca, poiché di solito sono loro a gestire questi tipi di casi.

Conclusione

Il trading P2P offre libertà finanziaria, ma comporta anche rischi in mercati non regolamentati come il Pakistan. Fai sempre trading con la documentazione adeguata, utenti verificati e transazioni più piccole.

Approfondimento extra: Sono in corso discussioni in Pakistan riguardo alla regolamentazione delle criptovalute. Politiche più chiare in futuro potrebbero ridurre questo problema, ma fino ad allora, è essenziale rimanere cauti.

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