aml

Автор: Ян Кривоносов
Рынок криптовалют в России стоит на пороге тектонических изменений. Правительственная комиссия одобрила законопроект, вводящий административную ответственность для криптообменников. Штрафы — до 1 млн рублей для юрлиц, для нелегалов — уголовная статья. Что на самом деле стоит за этими поправками?

1. Что мы имеем сейчас

Согласно ФЗ № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах», цифровая валюта не является денежной единицей РФ или иностранного государства. При этом Минфин разъяснил: цифровая валюта признается имуществом. Конституционный Суд РФ Постановлением № 2-П от 20 января 2026 года подтвердил, что стейблкоины (включая USDT) являются объектом гражданских прав («иное имущество»), подлежащим судебной защите.

Формально владеть, покупать и продавать криптовалюту можно. Это ваше имущество, как машина или квартира.

Запрет на платежи: Использовать это «имущество» для оплаты внутри России нельзя. Штрафы прописаны в КоАП: для физлиц — до 200 000 рублей с конфискацией, для юрлиц — до 1 млн рублей. Рубль — единственная законная расчетная единица.

2. Новый законопроект об обменниках

Правительственная комиссия одобрила изменения в КоАП (статья 15.29¹), которые бьют по «серым» криптообменникам.

Кто сможет работать легально?

ЦБ и Минфин допускают на крипторынок только лицензированных игроков: банки и брокеры с оборотом более 3,5 млн рублей в месяц.

Ограничения для граждан

Неквалифицированные инвесторы смогут покупать криптовалюту не более чем на 300 000 рублей в год. Обменники, проведшие сделку выше лимита, получат штраф: юрлица — от 700 000 до 1 млн рублей, директора — дисквалификацию на 1–2 года.

Уголовная ответственность

Вводится отдельная статья УК за незаконный оборот (майнинг или обмен без регистрации). Наказание — вплоть до лишения свободы.

3. Проблемы нового регулирования

3.1. Лимит в 300 000 рублей и реальный сектор

Санкции не сняты. SWIFT работает с перебоями, оплата через российские банки во многие страны невозможна. Для бизнеса и обычных людей криптовалюта часто остается единственным работающим инструментом для расчетов с зарубежными контрагентами.

Если человеку нужно перевести $50 000 за контейнер с техникой или оплатить обучение за рубежом, лимит в 300 000 рублей (около $3 700) эту потребность не закрывает. Люди пойдут в нелегальные обменники, что увеличит издержки и криминализирует процесс.

3.2. Единая база данных

Человек купил крипту на 200 000 в одном обменнике, потом на 200 000 в другом. Как второй обменник узнает, что лимит исчерпан? Без единой базы данных (реестра сделок) обменник автоматически становится нарушителем. Кто будет вести базу? ЦБ? Налоговая? В законопроекте это не прописано.

3.3. Проблема стейблкоинов и сетей перевода

По российскому законодательству USDT — «иное имущество». Но для целей банковского регулирования ЦБ предлагает считать стейблкоины валютной ценностью («цифровой доллар»). Путаница неизбежна.

Криптовалюта переводится в разных сетях: TRC-20, ERC-20, BEP-20 и сотни других. Если запретят одну сеть — все перейдут в другую.

3.4. Риск блокировки активов

Эмитенты стейблкоинов (Tether, Circle) зарегистрированы в юрисдикциях, дружественных США. Если вся инфраструктура станет «белой» и прозрачной, адреса российских обменников станут известны. Заморозка USDT для подсанкционных лиц — уже реальность.

4. Что нас ждет: сценарии

Сценарий 1. Жесткая централизация
К 1 июля 2027 создается реестр легальных обменников — только банки. Лимит 300 000 рублей через единую базу. Серый рынок выдавливается, но не исчезает, уходя в Telegram.

Плюсы: прозрачность, налоги. Минусы: невозможность крупных платежей без «серых» схем.

Сценарий 2. Уход в тень
Высокий порог входа оставляет на рынке 20–30 крупных игроков. 400+ сервисов уходят в черный оборот. Стоимость обмена растет.

Сценарий 3. Пересмотр лимитов (маловероятный)

#aml #стейблкоины💵  #МинфинРФ  #ЦБРФ  #финтех

اعرف عميلك أو زبونك (KYC) هو عملية ربما تكون قد مررت بها دون أن تفكر حتى أن لها اسمًا محددًا. بشكل أساسي، هي مجموعة من التقنيات التي تستخدمها الشركات للتحقق من هوية عملائها. وهي تضمن أن الشخص الذي يستخدم الخدمة هو من يدعي أنه، مما يقلل من المخاطر مثل الاحتيال، وغسيل الأموال، والأنشطة غير القانونية.
تعتبر KYC مهمة بشكل خاص في صناعات مثل البنوك والتمويل، حيث الثقة والأمان أمران أساسيان. من خلال جمع والتحقق من معلومات العملاء، يمكن للشركات الامتثال للوائح القانونية والحفاظ على بيئة آمنة لخدماتها. عادة ما تتضمن طرق KYC جمع معلومات شخصية مثل اسم العميل، تاريخ الميلاد، العنوان، ورقم الهوية الصادرة عن الحكومة (مثل جواز السفر أو رخصة القيادة).

الاتحاد الأوروبي يستعد لتغييرات كبيرة في صناعة التشفير: اعتبارًا من 1 يوليو 2027، ستمنع القواعد الجديدة لمكافحة غسل الأموال (AML) الحسابات المشفرة المجهولة والعملات الخاصة مثل Monero (XMR) و Zcash (ZEC). وفقًا لائحة AML (AMLR)، لن تتمكن البنوك والمؤسسات المالية ومقدمو خدمات التشفير (CASPs) من دعم المحافظ أو الأصول المجهولة التي تخفي بيانات المستخدمين. هذه القرار يهدف إلى تعزيز الشفافية ومكافحة الأنشطة غير القانونية في الفضاء الرقمي.

لوائح للتطبيق في أكثر من 15 منطقة بما في ذلك الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي اعتبارًا من 29 أكتوبر

بدءًا من 29 أكتوبر، سيتطلب متجر Google Play من مطوري تطبيقات محافظ العملات المشفرة في أكثر من 15 ولاية — بما في ذلك الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي — الحصول على تراخيص محددة والامتثال لـ "معايير الصناعة". السياسة المحدثة لا تنطبق على المحافظ غير الحفظ.
وفقًا لإشعار سياسة Google، يجب على المطورين في الولايات المتحدة التسجيل كعمل تجاري لخدمات الأموال (MSB) أو ناقل أموال، بينما يجب على أولئك في الاتحاد الأوروبي التسجيل كمزود خدمة أصول مشفرة (CASP). في الولايات المتحدة، يجب على الشركات المسجلة لدى FinCEN أيضًا تنفيذ برنامج مكتوب لمكافحة غسل الأموال (AML)، مما قد يؤدي إلى تعزيز أوسع لتبني تدابير اعرف عميلك (KYC).

من حيث حجم التداول، تُعتبر بينانس أكبر بورصة عملات مشفرة في العالم وتثق بها ملايين من الناس حول العالم. ولكن هناك قواعد صارمة تأتي مع القوة الهائلة. إذا انتهكت قواعد بينانس، قد يقومون بتجميد، أو تقييد، أو حظر حسابك دون تحذير.
يحتاج كل متداول عملات مشفرة إلى معرفة لماذا تحظر بينانس الحسابات وكيفية تجنب الحظر. في هذه المقالة، سنتحدث عن الأسباب الأكثر شيوعًا التي تؤدي إلى حظر الحسابات، وسنقدم لك توصيات مفيدة، وندعم ذلك ببيانات ورؤى مهمة.